Fonds excédentaires : Faire le choix des placements obligataires

Contrairement aux placements bancaires traditionnels, les obligations offrent une approche différente pour faire fructifier les fonds excédentaires.
Les obligations permettent à une entreprise de prêter son argent à des entités telles que des gouvernements ou des entreprises en échange d’un rendement potentiellement plus élevé sous forme d’intérêts réguliers et du remboursement du capital à l’échéance.
La plupart du temps, la durée des fonds est déterminée à l’avance ; de quatre à sept ans.
Cet article permet de découvrir les placements obligataires et notamment ceux proposés par Widoowin Cross Asset Solutions.

Les types d’obligations proposés par Widoowin Cross Asset Solutions

Voici quelques types de placements obligataires proposés par Widoowin Cross Asset Solutions :
Des notes taux fixe, avec un capital 100% garanti jusqu’à échéance,
Des produits structurés permettant de jouer la baisse des taux tout en restant à 100% du capital garanti jusqu’à échéance,
Des produits structurés permettant de maximiser la performance en cas de rappel anticipé au gré de la banque.

Les risques et rendements associés aux placements obligataires

Les placements obligataires ne sont pas sans risques, en voici une liste non-exhaustives :
Les obligations sont sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt. Si les taux d’intérêt augmentent, la valeur des obligations existantes peut diminuer, ce qui peut entraîner une perte en capital si l’entreprise décide de vendre avant l’échéance.
Il existe un risque de moins ou plus value selon l’évolution des taux, s’ils baissent, la valeur de l’obligation augmente, c’est pour cela que davantage d’obligations sont vendus en 2024, avant la baisse des taux.

• Le risque de crédit concerne la possibilité que l’émetteur de l’obligation ne puisse pas rembourser le capital ou effectuer les paiements d’intérêts. Il est plus élevé pour les obligations émises par des entreprises.
• L’inflation peut réduire le pouvoir d’achat des paiements d’intérêts et du capital à l’échéance, ce qui peut diminuer le rendement réel des obligations.
  Certaines obligations peuvent avoir une liquidité limitée sur le marché secondaire, ce qui peut rendre difficile la vente des obligations avant l’échéance, surtout en période de volatilité du marché.

Les rendements peuvent être divers et variés lorsqu’il s’agit de placements obligataires.
Rendement régulier : Les obligations offrent généralement des paiements d’intérêts réguliers, fournissant un flux de revenus prévisible pour les entreprises.
Rendement fixe : Les obligations offrent également un rendement fixe, ce qui signifie que l’entreprise connaît à l’avance le montant des paiements d’intérêts qu’elle percevra.
Rendement potentiellement plus élevé : Les obligations à haut rendement ou les obligations convertibles peuvent offrir des rendements plus élevés pour compenser un niveau de risque plus élevé.
Protection du capital : Les obligations offrent parfois un remboursement du capital à l’échéance, ce qui peut offrir une protection contre la volatilité du marché à court terme.

Trois points pour diversifier son portefeuille obligataire

Nos trois conseils pour diversifier votre portefeuille obligataire :

• Investir dans diverses catégories d’obligations : Répartissez votre investissement entre les obligations d’État, les obligations d’entreprise et d’autres types d’obligations pour réduire le risque spécifique à un secteur ou à une entité.
• Varier les échéances : Faites le choix d’obligations aux échéances différentes, telles que des obligations à court terme, à moyen terme et à long terme, pour diversifier le risque lié aux fluctuations des taux d’intérêt.
• Examiner la diversification géographique : Considérez l’achat d’obligations émises dans différentes régions géographiques ou pays pour réduire le risque lié à une seule économie ou devise.

Les obligations offrent une alternative aux placements bancaires traditionnels, malgré les risques associés. En diversifiant stratégiquement les types d’obligations, les échéances et la géographie des investissements, les investisseurs peuvent maximiser les rendements tout en atténuant les risques, renforçant ainsi la robustesse d’un portefeuille.